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高额意外险想买就能买?挑选意外险要注意些什么呢?

2020-04-20 分享到:

高额意外险想买就能买?挑选意外险要注意哪些?一起来看看。

真实案例

2019年1月,王某某(男性化名)和其妻子在国内多达26家保险公司频繁投保,保额超过1个亿,这个“古怪”的投保行为引来了保险某行业联盟的“风险提示”。

2月15日左右,国内多家保险公司前后都收到到了来自保险某行业联盟的“风险提示”,内容是该联盟接到举报:某王姓投保人在多家保险公司投保了大额意外险,保额接近1亿元,并且王某某还在继续投保。该王姓投保人是1969年生人,职业为陕西某酒店经理。

高额意外险想买就能买?挑选意外险要注意些什么呢?


从2015年开始,王某某便开始购买意外险,虽然这几年都购买了意外险,但是从2018年12月开始,王某某投保的意外险数量和保险开始激增。仅仅2019年1月份,王某某就投保了超过14份的意外险,其中包括交通意外险、综合意外险、旅行意外险、航空意外险、驾乘险等意外险是主要购入的险种类别,另有极少数定期寿险。

在保险行业联盟发出“风险提示”前,王某某已经投保线上和线下等渠道前后购买了26家保险公司进行投保。投保的金额从10万到数百万,部分保险公司单个产品投保的保额甚至超过了1000万元。
值得一提的是,王某此前投保一家大型保险公司时,被查出已在其他险企投保多份类似功能的保单,保险公司要求其退保,但是王某某仍然选择继续购买。
从投保记录看,王某某最近的一次投保时间是2019年2月8日,投保险种同样是意外险,保额10万元,但由于他和其妻子频频投保高额意外险的“反常”行为已经引起了行业警惕,因此该夫妇后续的投保大多没有成功。

据了解,目前承保王某某保单的几家保险公司,处于风控考虑,已经将这一情况上报给了监管部门,多家保险公司也在讨论该客户一旦出险该如何处理。

高额短期意外险成道德风险高发区

王某某购买的意外险,在保险行业内部人士看来,虽然数额不算是最大的,但是行为却很反常,所以才会引起业内的关注。而近年来,由于高额短期意外险可以在多家保险公司购买、并且同时赔付,购买方式便捷,成为保险道德风险的高发区域。

曾轰动一时的“泰国杀妻骗保”案,曾让舆论哗然。一男子为了骗保,给妻子投保了11家保险公司的大额保单,总保额2676万元。然后在境外旅游时杀害了妻子。这种涉及道德风险的案例让保险行业神经紧绷,而高额短期意外险更是成为保险核保最关注的区域。

意外险投保简单,一般没有健康告知,除了对被保险人的职业有一定的要求,一般不承保高危职业的。然而意外险在出险后需要理赔时会进行详细的调查,保险公司会审核所有的环节,排查是否存在骗保,一旦发现骗保,保险肯定是赔不了的。

高额意外险想买就能买?

高额意外险想买就能买?挑选意外险要注意些什么呢?

1、职业限制

一般意外险限制在1-3类职业,部分保额上百万的意外险限制职业为1-2类。1-2类职业主要是一般内勤人员,机关或者办公室工作人员。3类职业例如游泳池救生员,舞蹈演艺人员,餐饮业的厨师。

2、年收入限制

50万以下的保额:通常年收入10万以下可以投保。100万的保额:通常要求年收入10万以上。家庭主妇和退休人员一般可以投保50万以内的保额,但是无业人士不能购买。

以某款意外险产品为例:职业范围:1~2类职业。除了职业限制,高空作业和高风险运动均不在保障范围之内。年收入限制:100万保额,年收入10万以上,理赔时需提供收入证明。200万或以上保额,需要年收入超过20万元。

挑选意外险要注意些什么呢?

1、保障期限

目前市面上大多数意外险都是1年期的,一年一交,几百块就能拥有上百万的保额。对于普通人来说,购买一年期的意外险就可以了。

2、保障责任

一款合格的意外险,必须包括意外身故,意外伤残和意外医疗。

意外身故:被保险人遭受意外伤害事故,并自事故发生之日起180日内因该事故身故的,保险公司赔付身故保险金。

意外伤残:被保险人遭受意外伤害事故,并自事故发生之日起180日内因该事故造成伤残的,保险公司按伤残等级,赔付伤残保险金。

意外医疗:被保险人遭受意外伤害事故,并自事故发生之日起180日内因该事故就医的,保险公司赔付向医院支付的合理、必要的治疗费用。

3、保障额度

高额意外险想买就能买?挑选意外险要注意些什么呢?

4、投保职业要求

由于不同职业面临的风险是不同的,所以意外险对职业限制比较严格,购买时要注意是否承保自己的职业。一般来说,意外险将职业划分为1-6类,如果不符合投保标准,即使强行投保,将来也会引发理赔纠纷。

小沃寄语

好了,关于投保意外险应该注意哪些以及高额意外险是否人人都可以投保就分享到这里。保险是我们用于转移风险的,而不是用来犯罪的,希望大家都能利用好保险。

今天就先分享到这里了,欢迎转发给身体的亲朋好友,和小沃一起学习进步。

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蔡 2021-03-19

中邮年年好邮保一生A款,这个保险五年后能取钱吗?已购买咨询

能取的,但利益不是很高,你可以根据自已是否急用再作取的选择😊  2021-03-22
熊 2021-03-17

社保咨询:买医保,我关心以后怎么报销,我买的农合

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朱晓琼 2021-03-17

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抖音上说的保障内容有偏差,而我们好多人一般不去细读健康告知,再加上保险和其它商品不一样,它需要的一定专业知识,需要的是后期服务品质  2021-03-20
王 2021-03-18

人保寿险少儿无忧人生 2019 重大疾病保险 ,已经投保了保险买够年限了是自动退本金的吗

当然不是,因为重疾险保的是重疾,却没生病,也没终身,没有理赔的依据! 重疾险的功能是有病赔现金,无病养老(因现金价值在增长,老时实在没钱的话,可用现价货款或退保) 所以不存在交满就退本金的说法,你的本金是来保护这几十万现金的! 一般情况在二十七年至三十几年时,现金价已超过保费了。这时你真的需要钱,可以保单价值贷款出来用,这样既解决了急用资金问题,而且保障依然存在! 重疾险在30岁前买,杠杆效力最强,比如华夏的常青树系列,几千元买几十万!就算交二十年也才十几万,但最高赔付有几百万现金,最少也有几十万现金伴你终身,有的人最少交费就几千元!(因为首次赔了钱后,免交后期保费!彰显大爱!) 关键是,如果只交了几千元,90天后首次是轻症或中症,赔了钱后,不交后期保费,保单现金价值依然在年年涨!二十七八年后照样能达到你该交却没交的后面的保费的钱😊就算后来又赔2次轻症加2次中症,只要没生过重大疾病,七八十岁照样能取几十万现金回来! 这便是重疾险的意义和价值所在!!! 重疾险是在存钱,不是在花线!它是专款专用的钱!!!  2021-03-19
伍井雄 2021-03-10

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邝先生 2021-03-11

泰康鑫福年金保险怎样?已经投保了

您好:我是华夏保险成都分公司的高级组经理,从销售过好几家公司的保险产品,我认为年金保险的功能对每个客户都不一样,有的是为了资产隔离,有的是想传承,有的是想作子女教育!有的是想给自已养老用!这些问题,在主险上各家公司同类险种差别不是太大!银保监有规定预定利率限制,你这只是主险,它只是解决被保人将来现金流的问题(年金险还有个万能帐户,还得看搭配哪款帐户) 普通的客户利益最大的在于年金险加的万能帐户!如果你是想利用万能帐户的复利增值,就得看它保底多少?进岀手续费是多少?是否有部分领取受20%限制?(到时有必用开支,或十稳的投资,可以取岀来)达到:进可攻,退可守的效果😊 你己经买了,就得看过了犹豫期没,如果过了肯定就别犹豫了哈!因为到时候损失的是你自已,努力交满,至少是为将来的自已强制储蓄一笔钱,实再缺钱,保单现价可以贷款呀,我前几年买房都是用的保单现价贷款😊😊😊  2021-03-12
向冰 2021-03-11

社保咨询:我被公司劝退可以能失业金吗

您好: 我是华夏保险成都支公司的高级业务组经理:李清容,我从事寿险工作多年,对社保这块也较为关注,以你的情况,是可以领取失业金的。因为合同期满或被辞退都是属于失业范畴,让公司开个证明,去社保局办理便行了!或者让公司办理提交,自已在当地就业网上自行提交身份信息,次月你便能收到失业金。 希望我的回答能帮助到您   2021-03-12

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