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出险理赔时,保险公司真能查到我们的病史吗?

2020-03-06 分享到:

也有一些天真小可爱喜欢问,“保险公司真能查到我们的病史吗?”

实不相瞒,能。

实际上买保险时,保险公司与我们有关的工作的有两项:

一是核保,二是核赔。

01

核保

首先要明白一点,保险公司并没有“在投保时不查验我们的病史“。

相反,保险公司在投保前已经做了一系列核保和限制条件,比如重疾险和医疗险通过“健康告知”,了解客户是否曾经住院、是否存在健康风险的异常情况、是否曾出险理赔等,从而把不符合投保要求的病史情况排除出去,控制承保风险。

为什么不在投保前一一核查病史?

原因很简单,贵。

如果对每一个有投保意向的客户都来一次全方位病史信息大调查,那成本无疑是非常高的,而这部分成本,最终也只能反映到保费里。

而如果改成出险调查,不是每个投保人都会出险,也不是每个人都会骗保,这就大大降低了调查的客户量,省钱又省力。

出险理赔时,保险公司真能查到我们的病史吗?

02

核赔

既然是出险调查,那么保险公司查病史的手段有哪些?

(1)社保就医记录:

社保就医记录是最直接、最好查的方式。

社保就医记录包括医保就医记录、工伤保险报销记录、政府福利类的医疗保障报销记录等记录。

医保卡记录着我们的个人身份、缴费明细、账户余额和消费情况等详细信息,并包含了我们就医的医院、病症、用药、日期,还有在药店买药的消费记录,简直是行走的病历本。

使用医保卡进行买药、看病、门诊或住院等医疗记录都会保留,默认为本人的病史。

所以也提醒大家,医保卡千万不要外借。

(2)医院就诊、体检机构检查记录:

保险公司也可以通过调取我们医院的就诊病历来查询,并且,保险公司和不少体检机构也有合作,调取体检记录轻轻松松。

根据国家卫生计委的要求,病历和医嘱意见等都有统一的书写规范,所以我们看病时的病情描述、确诊结果、治疗用药过程,都有明明白白的记录。

根据《医疗机构病历管理规定》第四章第二十条:

保险公司出于商业保险审核的目的需要查医院保管的病历是允许的,但要提供几项证明材料,得经过患者本人同意的法定证明材料。

至于这个本人同意的证明资料,后面会说。

(3)同业公司理赔记录:

2018年6月,根据银保监的规定,所有保单信息会被统一记录在一个系统里,保险公司可以查到我们身份下的过往理赔、拒保、投保信息。

各家保险公司之间也可以进行交流,通过个人身份证来查询是否曾经是否理赔。

如果过往理赔的事项和现在出险报案的事情不相关,就没什么关系。但如果过往已经理赔过,和现在事件相关,保险公司就需要审慎一点了。

(4)委托第三方公司调查:

当遇到棘手的案件,或一些小保险公司还可以外包、委托专业的调查机构、公估公司甚至侦探机构,把我们查个底朝天。

至于保险公司的调查权限哪里来?

在我们投保的时候其实已经有相关的授权条款。

而授权的保险公司可以通过我们的身份证信息等个人资料向医疗机构、社保中心、保险公司查询就医记录。

03

总结

曾经有保险公司的理赔人员告诉我,保险公司最远可以查到30年前的病历。

不要怀疑保险公司能不能查到我们的病史,只要他想,能把我们看得透透的。

最重要的,还是我们在投保时就老实交代,这样出险理赔,是最放心省事的。

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李清容

四川 成都  华夏人寿

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蔡 2021-03-19

中邮年年好邮保一生A款,这个保险五年后能取钱吗?已购买咨询

能取的,但利益不是很高,你可以根据自已是否急用再作取的选择😊  2021-03-22
熊 2021-03-17

社保咨询:买医保,我关心以后怎么报销,我买的农合

社保医保是门坎费不报,封顶线以上不报,自费不报,自付按比例报 地区不同,医院不同,年龄不同,社保不同(农合,城乡,城镇职工等)报销比例也不同 恭喜!您是农合医疗,是几类医保中最便宜的!搭配百万医疗险加小额医疗保险,便可达到600万每年全覆盖的医疗报销 以30岁人群为例,用华夏的小额1万内医疗报销225元每年保费,加众安600万医疗,303每年保费,合计528元) 以城镇职工月交430元,每年共计5160元来算,用同样的钱,你赚大了! ①可计划17万重疾保终身,最高可赔168.3万现金,终身最少也有17万,最少也许只交第一年保费便免交后期十几年保费了!再加600万每年医疗全报销,保费5424每年交二十年,跟最少纳年限的职工医保一样! ②你可比上国家80%的领导级的公务员待遇! 生病时,十几万现金拿到手,600万随便医,这是什么概念!😊 我是体会过的!在经济上,精神上的从容面对,生病我当是在休假😂😂😂   2021-03-20
朱晓琼 2021-03-17

咨询: 看抖音上的,充电也能转钱,然后下载的,我点开就是水滴保险商城,然后按他的提示,然后就点了几下,最后我感觉不对,就没有在点了,这样,刚看到,我被骗了

抖音上说的保障内容有偏差,而我们好多人一般不去细读健康告知,再加上保险和其它商品不一样,它需要的一定专业知识,需要的是后期服务品质  2021-03-20
王 2021-03-18

人保寿险少儿无忧人生 2019 重大疾病保险 ,已经投保了保险买够年限了是自动退本金的吗

当然不是,因为重疾险保的是重疾,却没生病,也没终身,没有理赔的依据! 重疾险的功能是有病赔现金,无病养老(因现金价值在增长,老时实在没钱的话,可用现价货款或退保) 所以不存在交满就退本金的说法,你的本金是来保护这几十万现金的! 一般情况在二十七年至三十几年时,现金价已超过保费了。这时你真的需要钱,可以保单价值贷款出来用,这样既解决了急用资金问题,而且保障依然存在! 重疾险在30岁前买,杠杆效力最强,比如华夏的常青树系列,几千元买几十万!就算交二十年也才十几万,但最高赔付有几百万现金,最少也有几十万现金伴你终身,有的人最少交费就几千元!(因为首次赔了钱后,免交后期保费!彰显大爱!) 关键是,如果只交了几千元,90天后首次是轻症或中症,赔了钱后,不交后期保费,保单现金价值依然在年年涨!二十七八年后照样能达到你该交却没交的后面的保费的钱😊就算后来又赔2次轻症加2次中症,只要没生过重大疾病,七八十岁照样能取几十万现金回来! 这便是重疾险的意义和价值所在!!! 重疾险是在存钱,不是在花线!它是专款专用的钱!!!  2021-03-19
伍井雄 2021-03-10

我要退保

亲爱的四川老乡:您为什么要退保呢? 为了避免您遭受重大经济和自身保障的损失,建议你把合同拿到骡马市泰丰国际34楼,我专程给你认真分析一下,给出你最专业的判断,和最有利的建议决定,欢迎咨询!  2021-03-12
邝先生 2021-03-11

泰康鑫福年金保险怎样?已经投保了

您好:我是华夏保险成都分公司的高级组经理,从销售过好几家公司的保险产品,我认为年金保险的功能对每个客户都不一样,有的是为了资产隔离,有的是想传承,有的是想作子女教育!有的是想给自已养老用!这些问题,在主险上各家公司同类险种差别不是太大!银保监有规定预定利率限制,你这只是主险,它只是解决被保人将来现金流的问题(年金险还有个万能帐户,还得看搭配哪款帐户) 普通的客户利益最大的在于年金险加的万能帐户!如果你是想利用万能帐户的复利增值,就得看它保底多少?进岀手续费是多少?是否有部分领取受20%限制?(到时有必用开支,或十稳的投资,可以取岀来)达到:进可攻,退可守的效果😊 你己经买了,就得看过了犹豫期没,如果过了肯定就别犹豫了哈!因为到时候损失的是你自已,努力交满,至少是为将来的自已强制储蓄一笔钱,实再缺钱,保单现价可以贷款呀,我前几年买房都是用的保单现价贷款😊😊😊  2021-03-12
向冰 2021-03-11

社保咨询:我被公司劝退可以能失业金吗

您好: 我是华夏保险成都支公司的高级业务组经理:李清容,我从事寿险工作多年,对社保这块也较为关注,以你的情况,是可以领取失业金的。因为合同期满或被辞退都是属于失业范畴,让公司开个证明,去社保局办理便行了!或者让公司办理提交,自已在当地就业网上自行提交身份信息,次月你便能收到失业金。 希望我的回答能帮助到您   2021-03-12

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