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有了社保,为什么还要配置重疾险?

2021-04-28 分享到:

  “有了社保,为什么还要配置重疾险”,很多投保者都有这样的疑问。之所以会出现这种疑问,主要是因为他们不清楚社保只是一种基础保障,满足不了全部的治疗费用!下面小沃就聊聊为什么还要配置重疾险,一起看看吧。

有了社保,为什么还要配置重疾险?

  有了社保,为什么还要配置重疾险?

  重疾险和社保并不冲突,相反重疾险是社保一个非常重要的补充,能有效补充高昂的治疗费用及由患病带来的如护理、误工等经济损失。

  属性不同

  社保

  社保属于报销制,需要根据实际花费按比例报销,额度有最高限制,另外如进口特效药、伽玛刀,护理费、营养费、康复费、误工费并不在报销范围内,属于基本保障,需要自费的大多在50%-80%之间。

  重疾险

  一般采取给付制,“确诊即赔”,即一旦患上保险合同上的疾病,即可足额赔付约定的金额。保障范围更广,更全面。

  赔付额度不同

  社保

  社保属于基本医疗,保障范围广,但保障额度其实并不高,可以报销甲类药和乙类药加起来的总和是2600多种,不能报销的丙类药则超过19万种,属于“保而不包”的类型。我们在朋友圈时常能见到为重疾患者筹款的活动,很大一部分原因就是由于这些患者无法通过社保报销所有治疗费用,而不得不向亲朋好友求助。

  重疾险

  重疾险按购买的保障额度赔付,一旦所患重疾确诊,则按100%赔偿。

  赔付方式不同

  社保

  社保前期需自己垫付医疗费用,再凭发票报销,对一般家庭来说,高昂的垫付费用依然是不小的压力。

  重疾险

  重疾险凭借医院确诊材料即可一次性赔付,无需发票,因此重疾险赔付后,患者仍可享受社保的报销。

  什么人更应该买重疾险?

  从家庭保障的角度来说,有条件的应该考虑全员配置重疾险,但以下几类人员更应该优先配置:

  家庭主要经济支柱人群

  在为家庭成员配置保险时,一定要优先配置好家庭主要经济支柱,这个很好理解,因为一旦家庭主要经济支柱病倒,很大程度上意味着一段时间内没有家庭收入来源。因此购买一份重疾险,不但能弥补部分治疗费用,还能缓解患病后带来的经济压力。

  未购买商业医疗险人群

  商业医疗险一般报销社保外的治疗费用,如果没有购买医疗险的话,强烈建议配置一份重疾险。毕竟一旦患病,仅靠社保是完全不够。

  90后

  大部分90后已经开始参加工作,与很多已经身居管理层的70/80后不同,90后刚刚进入社会,他们工作更拼、熬夜更多、饮食更加没有规律、对保险了解更少、预算更低,因此购买一份短期重疾险作为入门险种是非常合适的。

  中低收入人群

  收入越低的人群越应该购买一份重疾险,收入高的人患病还可通过自身的资金治疗,而收入较低的人群若患病则会给家庭带来沉重的经济负担。因此对于中低收入人群来说,用一顿小龙虾的钱撬动几十万的保障是非常划算的。

  相关案例

  41岁的李先生在医院被诊断为舌腹高分化鳞癌,因分别投保过医疗险、重疾险等保险,接到报案后,保险公司理赔人员随即探视慰问。

  李先生正式提出理赔申请,理赔人员将17万余元的批单送达,李先生感激道:“我原以为有社保就够了,没想到这次大病住院医疗费花了5万多,社保报销2万多,商业保险赔了17万多,还是商业保险好。”

  毋庸置疑,这就是商业保险的魅力所在!只要真真切切感受过它的好,就绝对赞赏有加!

  之前,总有人说:我已经有社保了,不需要再另外买商保,可事实是,一旦大病缠身,有三种费用是一定要花的:

  医疗费

  据统计,人的一生罹患重疾的概率高达72%,手术治疗的平均费用在10万元。

  康复费和后期疗养费

  一般重大疾病的治疗费中,1/3为直接的手术费用,而2/3都是后期治疗和康复中需要使用的间接费用。比如,脑中风后遗症,这种发病率高、并发症多、复发率高的疾病,发病后10年治疗、康复费用在36万元左右(3000元每月)。

  收入损失费

  一个人生病了,肯定没法工作,假若年收入20万,休息一年就损失20万,休息两年就损失40万。在医学上有个词叫五年生存率,也就是说得了病之后如果没五年,不能称得上是完全恢复,而这五年中绝对不能像之前一样拼命的去工作。另外,一个人生病,需要陪床护理,如果家人不可以不上班来护理,那么就得请护理人员,这笔开销不可小觑;而如果家人请假来陪护,工资损失也在所难免。

  而以上三种费用,只有医疗费是社保能报销的,且自费医疗费用和起付线以内的费用不予报销。商保中的重疾险则不同,不受实际花费限制,确诊即赔付。比如保额50万,只要符合规定即可第一时间得到50万理赔,而至于这笔钱如何分配,保险公司不予干涉,可以用见效快、痛苦少的药物和治疗方法;也可以去疗养度假,毕竟是“三分治七分养”;当然还可以弥补一下这期间的工作损失,不至于家人的生活水准直线下降。

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陈晓懋 2021-04-22

我生病住院自费部分3万多,惠蓉保能报不?

能是能报,但报很少! 你说的自费部分,应该是自已岀钱的部份吧? 这样你是可以报到部分的, 真正的自费部份,医保都不报,别说惠蓉保了   2021-04-27
郑敏 2021-04-14

我在新华保险公司有编号,一直没出勤,想下编,最快需要多少时间

直接找内勤  2021-04-21
王飞 2021-04-20

想买份保险

您好,我是华夏保险李清容,在医院从事护理专业四年,对保险的理赔流程非常熟悉,并且能选择岀高性价比,高保障的,适合你家庭成员各自量身定制的保险产品,欢迎联系我帮你作岀合理规划  2021-04-21
蔡 2021-03-19

中邮年年好邮保一生A款,这个保险五年后能取钱吗?已购买咨询

能取的,但利益不是很高,你可以根据自已是否急用再作取的选择😊  2021-03-22
熊 2021-03-17

社保咨询:买医保,我关心以后怎么报销,我买的农合

社保医保是门坎费不报,封顶线以上不报,自费不报,自付按比例报 地区不同,医院不同,年龄不同,社保不同(农合,城乡,城镇职工等)报销比例也不同 恭喜!您是农合医疗,是几类医保中最便宜的!搭配百万医疗险加小额医疗保险,便可达到600万每年全覆盖的医疗报销 以30岁人群为例,用华夏的小额1万内医疗报销225元每年保费,加众安600万医疗,303每年保费,合计528元) 以城镇职工月交430元,每年共计5160元来算,用同样的钱,你赚大了! ①可计划17万重疾保终身,最高可赔168.3万现金,终身最少也有17万,最少也许只交第一年保费便免交后期十几年保费了!再加600万每年医疗全报销,保费5424每年交二十年,跟最少纳年限的职工医保一样! ②你可比上国家80%的领导级的公务员待遇! 生病时,十几万现金拿到手,600万随便医,这是什么概念!😊 我是体会过的!在经济上,精神上的从容面对,生病我当是在休假😂😂😂   2021-03-20
朱晓琼 2021-03-17

咨询: 看抖音上的,充电也能转钱,然后下载的,我点开就是水滴保险商城,然后按他的提示,然后就点了几下,最后我感觉不对,就没有在点了,这样,刚看到,我被骗了

抖音上说的保障内容有偏差,而我们好多人一般不去细读健康告知,再加上保险和其它商品不一样,它需要的一定专业知识,需要的是后期服务品质  2021-03-20
王 2021-03-18

人保寿险少儿无忧人生 2019 重大疾病保险 ,已经投保了保险买够年限了是自动退本金的吗

当然不是,因为重疾险保的是重疾,却没生病,也没终身,没有理赔的依据! 重疾险的功能是有病赔现金,无病养老(因现金价值在增长,老时实在没钱的话,可用现价货款或退保) 所以不存在交满就退本金的说法,你的本金是来保护这几十万现金的! 一般情况在二十七年至三十几年时,现金价已超过保费了。这时你真的需要钱,可以保单价值贷款出来用,这样既解决了急用资金问题,而且保障依然存在! 重疾险在30岁前买,杠杆效力最强,比如华夏的常青树系列,几千元买几十万!就算交二十年也才十几万,但最高赔付有几百万现金,最少也有几十万现金伴你终身,有的人最少交费就几千元!(因为首次赔了钱后,免交后期保费!彰显大爱!) 关键是,如果只交了几千元,90天后首次是轻症或中症,赔了钱后,不交后期保费,保单现金价值依然在年年涨!二十七八年后照样能达到你该交却没交的后面的保费的钱😊就算后来又赔2次轻症加2次中症,只要没生过重大疾病,七八十岁照样能取几十万现金回来! 这便是重疾险的意义和价值所在!!! 重疾险是在存钱,不是在花线!它是专款专用的钱!!!  2021-03-19
伍井雄 2021-03-10

我要退保

亲爱的四川老乡:您为什么要退保呢? 为了避免您遭受重大经济和自身保障的损失,建议你把合同拿到骡马市泰丰国际34楼,我专程给你认真分析一下,给出你最专业的判断,和最有利的建议决定,欢迎咨询!  2021-03-12
邝先生 2021-03-11

泰康鑫福年金保险怎样?已经投保了

您好:我是华夏保险成都分公司的高级组经理,从销售过好几家公司的保险产品,我认为年金保险的功能对每个客户都不一样,有的是为了资产隔离,有的是想传承,有的是想作子女教育!有的是想给自已养老用!这些问题,在主险上各家公司同类险种差别不是太大!银保监有规定预定利率限制,你这只是主险,它只是解决被保人将来现金流的问题(年金险还有个万能帐户,还得看搭配哪款帐户) 普通的客户利益最大的在于年金险加的万能帐户!如果你是想利用万能帐户的复利增值,就得看它保底多少?进岀手续费是多少?是否有部分领取受20%限制?(到时有必用开支,或十稳的投资,可以取岀来)达到:进可攻,退可守的效果😊 你己经买了,就得看过了犹豫期没,如果过了肯定就别犹豫了哈!因为到时候损失的是你自已,努力交满,至少是为将来的自已强制储蓄一笔钱,实再缺钱,保单现价可以贷款呀,我前几年买房都是用的保单现价贷款😊😊😊  2021-03-12
向冰 2021-03-11

社保咨询:我被公司劝退可以能失业金吗

您好: 我是华夏保险成都支公司的高级业务组经理:李清容,我从事寿险工作多年,对社保这块也较为关注,以你的情况,是可以领取失业金的。因为合同期满或被辞退都是属于失业范畴,让公司开个证明,去社保局办理便行了!或者让公司办理提交,自已在当地就业网上自行提交身份信息,次月你便能收到失业金。 希望我的回答能帮助到您   2021-03-12

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