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警醒!购买医疗保险需要留意免赔额

2021-02-10 分享到:

  凭借保费低、保障范围广、续保时间长等特性,百万医疗险产品在国内拥有大量的忠实粉丝,小张便是其中的一员。不过,连续几年为自己购买了“百万医疗”产品的小张在理赔时却感觉自己被“骗”了!这又是怎么回事呢?让我们来了解一下。

警醒!购买医疗保险需要留意免赔额

  2020年初,小张因病毒性肝炎住院,花费了15000元。出院后,小张通过社保报销了9000元,想到自己之前购买的医疗保险,小张随即向保险公司报案并提出了索赔。

  但保险公司的工作人员告知他,所购买的百万医疗保险有10000元的绝对免赔额,本次住院社保报销后剩余的费用无法得到保险公司的赔付!对此,除了不解之外,小张还觉得自己被“骗”了。

  案例分析:

  购买时辨清“免赔额”

  免赔额是保险行业规避风险的一种技术手段。保险公司为降低风险,往往会在疾病类保险合同中约定等待期,在财产及医疗类产品中约定赔付比例、免赔额等条件。

  免赔额主要有两种,一种是绝对免赔额,一种是相对免赔额。绝对免赔额是指保险合同中规定的,保险公司对约定数额以下的损失绝对不承担赔偿责任的免赔限额。只有损失超过这个限额,保险公司才对超过部分进行赔偿;若损失没有达到这个限额,则保险公司不予赔偿。

  本案中,小张购买的百万医疗保险就规定了10000元的绝对免赔额,社保报销后实际自己承担的费用(损失)只有6000元,没有超过保险合同约定的绝对免赔额,所以保险公司不予赔付。

  相对免赔额是指保险合同中约定的保险公司承担赔偿责任的起点限额。即发生保险事故后,损失必须达到规定的金额,保险公司才对发生的全部损失承担赔偿责任,未达到规定金额时,保险公司不予赔偿。比如,某合同约定相对免赔额5000元,当损失为4000元时保险公司不负责赔偿,而当损失为6000元时,则保险公司赔偿其全部损失。

  风险提示:

  购买保险勿被低价迷惑

  目前市场上的医疗保险产品中通常都设定了免赔额。因此在选择保险产品时,一定要向保险公司或销售人员问清楚免赔额度和免赔额的种类,最好让销售人员通过举例的形式进行讲解,彻底了解自己购买的保险产品。

  另外,免赔额的设定也是影响保险产品价格的一个重要因素。以当前保险市场销售火爆的百万医疗产品来说,仅仅几百元的保费就可以获得一百万甚至几百万的保障,主要原因就是这类产品普遍设置了较高的免赔额。

  因此在选购保险产品时可以进行简单对比,同一类型的保险产品,一般免赔额较高的产品价格往往较低。同时,设定绝对免赔额的产品价格也普遍低于相对免赔额的产品!也就是说,在选择医疗保险产品时一定要结合自身需求综合考虑,不被低价迷惑。

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李清容

四川 成都  华夏人寿

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王 2021-05-25

已投保众安产品,咨询理赔事宜

我是华夏保险李清容,同时也是200多个众安百万医疗客户的代理人,有问题可以问我  2021-05-25
陈晓懋 2021-04-22

我生病住院自费部分3万多,惠蓉保能报不?

能是能报,但报很少! 你说的自费部分,应该是自已岀钱的部份吧? 这样你是可以报到部分的, 真正的自费部份,医保都不报,别说惠蓉保了   2021-04-27
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我在新华保险公司有编号,一直没出勤,想下编,最快需要多少时间

直接找内勤  2021-04-21
王飞 2021-04-20

想买份保险

您好,我是华夏保险李清容,在医院从事护理专业四年,对保险的理赔流程非常熟悉,并且能选择岀高性价比,高保障的,适合你家庭成员各自量身定制的保险产品,欢迎联系我帮你作岀合理规划  2021-04-21
蔡 2021-03-19

中邮年年好邮保一生A款,这个保险五年后能取钱吗?已购买咨询

能取的,但利益不是很高,你可以根据自已是否急用再作取的选择😊  2021-03-22
熊 2021-03-17

社保咨询:买医保,我关心以后怎么报销,我买的农合

社保医保是门坎费不报,封顶线以上不报,自费不报,自付按比例报 地区不同,医院不同,年龄不同,社保不同(农合,城乡,城镇职工等)报销比例也不同 恭喜!您是农合医疗,是几类医保中最便宜的!搭配百万医疗险加小额医疗保险,便可达到600万每年全覆盖的医疗报销 以30岁人群为例,用华夏的小额1万内医疗报销225元每年保费,加众安600万医疗,303每年保费,合计528元) 以城镇职工月交430元,每年共计5160元来算,用同样的钱,你赚大了! ①可计划17万重疾保终身,最高可赔168.3万现金,终身最少也有17万,最少也许只交第一年保费便免交后期十几年保费了!再加600万每年医疗全报销,保费5424每年交二十年,跟最少纳年限的职工医保一样! ②你可比上国家80%的领导级的公务员待遇! 生病时,十几万现金拿到手,600万随便医,这是什么概念!😊 我是体会过的!在经济上,精神上的从容面对,生病我当是在休假😂😂😂   2021-03-20
朱晓琼 2021-03-17

咨询: 看抖音上的,充电也能转钱,然后下载的,我点开就是水滴保险商城,然后按他的提示,然后就点了几下,最后我感觉不对,就没有在点了,这样,刚看到,我被骗了

抖音上说的保障内容有偏差,而我们好多人一般不去细读健康告知,再加上保险和其它商品不一样,它需要的一定专业知识,需要的是后期服务品质  2021-03-20
王 2021-03-18

人保寿险少儿无忧人生 2019 重大疾病保险 ,已经投保了保险买够年限了是自动退本金的吗

当然不是,因为重疾险保的是重疾,却没生病,也没终身,没有理赔的依据! 重疾险的功能是有病赔现金,无病养老(因现金价值在增长,老时实在没钱的话,可用现价货款或退保) 所以不存在交满就退本金的说法,你的本金是来保护这几十万现金的! 一般情况在二十七年至三十几年时,现金价已超过保费了。这时你真的需要钱,可以保单价值贷款出来用,这样既解决了急用资金问题,而且保障依然存在! 重疾险在30岁前买,杠杆效力最强,比如华夏的常青树系列,几千元买几十万!就算交二十年也才十几万,但最高赔付有几百万现金,最少也有几十万现金伴你终身,有的人最少交费就几千元!(因为首次赔了钱后,免交后期保费!彰显大爱!) 关键是,如果只交了几千元,90天后首次是轻症或中症,赔了钱后,不交后期保费,保单现金价值依然在年年涨!二十七八年后照样能达到你该交却没交的后面的保费的钱😊就算后来又赔2次轻症加2次中症,只要没生过重大疾病,七八十岁照样能取几十万现金回来! 这便是重疾险的意义和价值所在!!! 重疾险是在存钱,不是在花线!它是专款专用的钱!!!  2021-03-19
伍井雄 2021-03-10

我要退保

亲爱的四川老乡:您为什么要退保呢? 为了避免您遭受重大经济和自身保障的损失,建议你把合同拿到骡马市泰丰国际34楼,我专程给你认真分析一下,给出你最专业的判断,和最有利的建议决定,欢迎咨询!  2021-03-12
邝先生 2021-03-11

泰康鑫福年金保险怎样?已经投保了

您好:我是华夏保险成都分公司的高级组经理,从销售过好几家公司的保险产品,我认为年金保险的功能对每个客户都不一样,有的是为了资产隔离,有的是想传承,有的是想作子女教育!有的是想给自已养老用!这些问题,在主险上各家公司同类险种差别不是太大!银保监有规定预定利率限制,你这只是主险,它只是解决被保人将来现金流的问题(年金险还有个万能帐户,还得看搭配哪款帐户) 普通的客户利益最大的在于年金险加的万能帐户!如果你是想利用万能帐户的复利增值,就得看它保底多少?进岀手续费是多少?是否有部分领取受20%限制?(到时有必用开支,或十稳的投资,可以取岀来)达到:进可攻,退可守的效果😊 你己经买了,就得看过了犹豫期没,如果过了肯定就别犹豫了哈!因为到时候损失的是你自已,努力交满,至少是为将来的自已强制储蓄一笔钱,实再缺钱,保单现价可以贷款呀,我前几年买房都是用的保单现价贷款😊😊😊  2021-03-12

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